2021-09-14

Olkypay ou Qonto, quel compte professionnel répond à vos besoins ?

Que vous soyez indépendant, entrepreneur, gérant d’une PME ou d’une multinationale, l’une des premières choses à faire est d’ouvrir un compte professionnel. Mais où l’ouvrir ? Une banque ? Une néobanque ? Les acteurs se sont multipliés ces dernières années et il n’est pas toujours simple de s’y retrouver. Afin de vous aider dans votre recherche nous ferons ici un comparatif entre 2 néobanques.
Quels sont les services proposés ? Quels sont les points communs et les différences entre Olkypay et Qonto ? A qui s’adressent ces deux néobanques ? Vous saurez tout !

1/ Présentation d’Olkypay et Qonto

a) Olkypay, la néobanque pour tous les professionnels

Olky Payment Service Provider (Olkypay) a été créé en 2011 au Luxembourg. Il est le premier établissement de paiement spécialisé dans les opérations de paiement par Sepa Direct Debit. Olkypay a été pensé et créé par des professionnels dont le premier objectif est d’offrir la plus large couverture de services : virements et prélèvements SEPA, optimisation des encaissements, émission et acquisition monétique CB, Visa et Mastercard.
Par conséquent, en plus d’un compte professionnel et d’un Web Banking pour suivre au quotidien l’évolution de ses fonds, Olkypay offre des services à la carte en fonction des besoins de chaque professionnel.

b) Qonto, pour les entreprises et les indépendants

Qonto a été créé en 2016 en France. La néobanque cible d’abord les indépendants et petites entreprises en mettant à disposition des fonctionnalités simples au design attractif. En 2020, elle fait une levée de fonds de 100 millions d’euros afin de poursuivre son expansion. Par conséquent, Qonto propose de nombreuses offres en fonction de la structure de votre entreprise, du nombre de salariés et de vos besoins principalement en termes d’accès à vos collaborateurs ou logiciel externes et de vos besoins dans la simplification de votre comptabilité.

2/ Les points communs et les différences entre Olkypay et Qonto

Avant de rentrer plus dans les détails, nous voulions souligner que le comparatif ci-dessous est axé sur l’offre globale proposée par les néobanques, mais que chaque forfait et option ne seront pas traités individuellement.

a) Les points communs

1- Des fonctionnalités simples pour le quotidien

Olkypay et Qonto vous permettent d’ouvrir un compte professionnel, d’obtenir une Mastercard business, de payer vos fournisseurs et vos charges ainsi que de recevoir des paiements en lien avec votre activité.
Les plafonds de paiement par carte et les retraits ont été pris sur la base de la carte X Qonto et la carte Mastercard Business Premium pour Olkypay. Les limites de paiement s’élèvent à 60 K€ par mois chez Qonto et jusqu’à 100 K€ euros chez Olkypay. Cette différence est identique pour les montants de retrait qui montent jusqu’à 3 k€ par mois chez Qonto et jusqu’à 25 K€ chez Olkypay. Ces plafonds ne sont donnés qu’à titre indicatif, car ils dépendent des fonds disponibles sur le compte et de la carte sélectionnée. Néanmoins, Olkypay permet une plus grande flexibilité lors d’événements exceptionnels comme l’achat de fournitures ou le paiement de dividendes.

Pour les virements SEPA, le nombre est illimité chez Olkypay avec un coût fixe de 0,20cts l’unité. À l’inverse, chez Qonto en fonction du forfait, vous aurez entre 30 et 500 virements gratuits puis un coût fixe de 0,40cts l’unité.

2- Le dépôt de capital disponible dans les deux néobanques

Olkypay comme Qonto vous permettent d’ouvrir un compte et de déposer un capital social au moment de la création de votre société.
Qonto vous garantit un dépôt de capital en 72 heures ouvrées, allié à un forfait pour indépendant ou jeune entreprise avec peu de collaborateurs. Ces délais sont communs à ceux d’Olkypay tant que le client a bien au préalable déposé le montant et envoyé le projet de statuts.

3- Des services qui simplifient la gestion de son entreprise et sa comptabilité.

Olkypay et Quonto offrent de nombreuses possibilités pour gérer votre entreprise de manière simple et rapide, ou de déléguer cette tâche à un membre de votre équipe ou à un expert. Dans les 2 cas, vous pouvez donner des accès dédiés avec des vues et des actions disponibles selon leurs besoins.
Par exemple, une trésorière devra visualiser les entrées et sorties de fonds ainsi qu’émettre et préparer des virements.
De plus chaque néobanque permet de connecter l’interface à un logiciel de comptabilité ou de gestion. Cette option est disponible à partir du forfait smart chez Qonto.

b) Les différences

1- Formes Juridiques et secteurs d’activité acceptés.

Chez Olkypay, nous pensons que chacun a le droit d’ouvrir un compte professionnel pour son activité. Que vous soyez auto-entrepreneur, dirigeant d’une PME comme d’une multinationale ou encore président d’une association sans regard sur le secteur d’activité (tant qu’il est légal !), ouvrir un compte ne vous prendra que quelques minutes.

Chez Qonto, l’ouverture d’un compte est limitée aux entreprises et aux associations déclarées. De plus, Qonto ne prend pas en charge de nombreux cas comme les organisations politiques ou religieuses, les places de marchés, les sites catégorisés « pour adultes », les casinos ou les boutiques proposant des compléments alimentaires et de la protéine en poudre pour ne citer que quelques exemples.

2- Offre simple ou multiple

Chez Olkypay, nous proposons un seul forfait qui regroupe l’ensemble de nos prestations essentielles. Nous vous donnons aussi la possibilité de choisir à la carte les services dont vous aurez besoin comme un service de vente à distance ou physique.

3- Les services complémentaires : paiement et moyen de paiement

Chez Olkypay, nous ciblons notre expertise et nos développements sur l’amélioration de nos services de paiement autant au niveau de la gestion des paiements que des encaissements. De plus, via notre API, les services d’Olkypay sont compatibles avec de nombreux logiciels de gestion, de facturation et de comptabilité qui sont complémentaires pour la gestion globale de votre entreprise.

En termes de paiement, Olkypay dispose d’un des meilleurs outils de gestion des impayés. Notre plateforme SI04 dont nous avions parlé en détail dans l’article Optimisation des encaissements est un des meilleurs moyens pour les entreprises de gérer les impayés, souvent perçus comme le plus gros fléau. Olkypay prend en charge l’encaissement et éventuellement le recouvrement avec son système de fractionnement des factures. Par conséquent, notre plateforme permet de protéger la trésorerie du professionnel et d'éviter des frais d’impayés. Cette option est unique chez Olkypay et est en lien avec notre premier objectif : épauler les professionnels dans la croissance et la prospérité de leur entreprise.

Qonto offre des services pour gérer les frais de l’entreprise et des équipes (scanner les justificatifs, gestion des fournisseurs, ajout de la TVA…). En fonction du forfait et de la forme juridique de votre entreprise, vous aurez accès à différentes options de gestion ainsi que des passerelles vers des logiciels externes. Néanmoins, la gestion des impayés est encore à ce jour inexistant chez Qonto.

Chez Olkypay, nous proposons un terminal virtuel et une gamme de terminaux adaptés à vos besoins.

L’option TPE virtuel : en local où le client saisit ses informations directement sur un des supports cités ci-dessus, et à distance en récupérant les informations du client pour que celui-ci valide ensuite un lien de paiement qu’il aura reçu par email. L’option est mise à disposition des commerçants lors de leur souscription à nos services (LIEN https://iban-express.olkypay.com/configurateur). Qonto de son côté ne propose pas d’offre de TPE virtuel.
La gamme de TPE physiques : Olkypay offre le choix à ses clients entre 3 terminaux de paiement physiques. Le commerçant peut ainsi choisir entre un TPE fixe parfaitement adaptés au comptoir ; un TPE portable avec imprimante intégrée et équipé d’une carte SIM 3G, du Wi-Fi et du Bluetooth pour les paiements en terrasse par exemple ; un TPE mobile équipé d’une carte SIM 3G permettant d’encaisser n’importe où, idéal pour les taxis par exemple.

L’offre de Qonto repose sur un partenariat avec l’entreprise Zettle. Le terminal proposé est un terminal mobile, dépendant d’une application mobile et d’une connexion WIFI. Même si le coût du terminal est moindre (19 euros), les frais de transaction sont de 1,75% contre 0,9% chez Olkypay. De plus, le terminal mobile n’a pas d’imprimante intégrée. Le prix de cet accessoire est en moyenne de 229 € HT sur le site de Zettle, ce qui équivaut au prix d’achat d’un terminal portable…

Olkypay offre donc plus de choix à ses clients, qui pourront choisir ce qui leur convient en fonction de leur activité.
Pour reprendre des cas concrets, un taxi optera naturellement pour un TPE itinérant (mobile), là où un restaurateur sera plus enclin à choisir un terminal portable compatible avec de nombreux logiciels de caisse.

3/ Qui choisir entre Olkypay et Qonto ?

Olkypay comme Qonto ont leurs spécificités.
Si vous souhaitez encaisser vos clients à distance ou en physique, Olkypay pourra vous offrir plus d’options avec une gamme de TPE adaptée à chaque besoin, un terminal virtuel et un contrat de VAD. De plus, si vous souhaitez pouvoir gérer les impayés, encore une fois Olkypay saura vous épauler. Enfin, Olkypay accepte l’ensemble des secteurs légaux et réglementés contrairement à Qonto.

Si vous avez besoin d’envoyer et de recevoir des virements hors SEPA, que vous voyagez régulièrement pour votre travail, que vous souhaitez payer via Google et Apple Pay ou encore que vous ayez de nombreux justificatifs et que vous ayez besoin d’un logiciel pour pouvoir les scanner et les liés à vos dépenses, Qonto sera la néobanque plus appropriée à vos besoins. En effet, Qonto vous permet d’envoyer et de recevoir des virements SWIFT, d’être assuré lors de vos voyages (tout dépend de la carte et du forfait) et de pouvoir scanner vos justificatifs et de les certifier/ archiver.

Par conséquent, Olkypay et Qonto se ressemblent sur de nombreux points, mais ce sont leurs différences qui pourront vous faire choisir entre l’une ou l’autre. L’importance est de lister vos besoins et vos attentes envers votre prochaine néobanque. Si vous souhaitez en savoir plus sur Olkypay et son autofinancement, découvrez notre dernier article sur les levées de fonds dans le secteur des néobanques. Si vous souhaitez en savoir plus sur Olkypay, les services mis à disposition en fonction de votre activité, n’hésitez pas à découvrir notre configurateur en ligne