2017-04-24
Comment se faire payer à distance par carte bancaire ?
Votre activité commerciale s’effectue à distance, soit par téléphone, soit par le biais d’un site marchand. Quelle que soit votre situation, vous souhaitez une solution pour encaisser vos clients par carte bancaire. Pour ce faire, vous devez disposer d’un contrat VAD (vente à distance) qui, associé à un prestataire de services de paiement, permet de sécuriser les transactions, tant pour le client que pour le e-commerçant. Dans ce dernier cas, un module de paiement est mis en place, permettant à vos clients de renseigner eux-mêmes les coordonnées de leur carte bancaire. Vos impératifs étant la rapidité de la mise en place du système de paiement à distance par carte bancaire, sa simplicité d’utilisation et des coûts réduits au maximum, quelles démarches faut-il envisager ?
Les étapes permettant de se faire payer à distance par carte bancaire
Afin de proposer à vos clients un moyen sécurisé permettant de régler leurs achats à distance par carte bancaire, il vous faut obtenir un numéro VAD par le biais d’un contrat de vente à distance avec votre banque ou établissement financier, permettant le paiement par carte bancaire via l’utilisation d’un TPE virtuel (Terminal de Paiement Electronique).
Un des grands défis des néo-banques va être de fournir aux professionnels de vraies alternatives au fonctionnement classique des contrats commerçants. En cette période de crise sanitaire, les commerçants sont d’autant plus à l’écoute de nouvelles solutions pouvant leur permettre de capter plus de potentiels clients, et à fortiori de conclure plus de vente.
Offre aux professionnels
Certaines néo-banques ont donc décidé de se spécialiser sur les offres aux professionnels, comme c’est le cas chez Olkypay. Il n’est effectivement pas si simple pour un entrepreneur d’ouvrir un compte bancaire professionnel chez une banque traditionnelle. Il lui faudra physiquement se rendre en agence avec de nombreux justificatifs que sont le KBIS, la justification de domicile, les projets et résultats prévisionnels et d’autres encore. Même cette étape passée, il lui faudra attendre des délais supérieurs à ceux que propose les néo-banques.
La démarche traditionnelle consiste à contacter votre établissement bancaire et de remplir un formulaire d’activité, en vue d’obtenir un numéro VAD, indispensable pour utiliser une solution de paiement par carte bancaire sur votre site. En fonction de la nature de votre activité, la validation du contrat VAD par l’organisme bancaire peut être fastidieuse et longue. Souhaitant minimiser les risques au maximum, les banques demandent des garanties et souhaitent s’assurer de la bonne santé de leurs clients avant de leur permettre d’utiliser leurs solutions de paiement en ligne. Elles procèdent donc à une analyse détaillée et il n’est pas rare de voir, en parallèle, les entrepreneurs utiliser des arguments pour convaincre leur banquier, bien que les mentalités évoluent actuellement, le paiement à distance par carte bancaire se démocratisant de plus en plus.
Olkypay est l’un des premiers établissements financiers à proposer des comptes en ligne à destination des professionnels en considérant que leur besoin réside en une mise en place simple et efficace qui passe par une simplification administrative notamment concernant la délivrance d’un contrat VAD pour les encaissements à distance (ex : site e-commerce).
Le paiement en ligne par carte bancaire : comment ça fonctionne ?
Une fois que vous avez obtenu le contrat VAD, vous avez deux possibilités:
- La première est d’installer le TPE directement sur votre site internet. Ceci permettra à vos clients de saisir les données de leur carte bancaire sur un formulaire afin qu’elles soient transmises au serveur bancaire par le biais d’un protocole sécurisé. Une fois que vous avez obtenu le contrat VAD, vous avez deux possibilités:
- La seconde solution est de louer le TPE à un spécialiste qui vous fournit des codes à installer sur les pages de votre site internet. Lorsqu’ils saisissent les coordonnées de leur carte bancaire, les clients seront invités à le faire sur une page hébergée sur le serveur du prestataire.
Au moment de la transaction, les acheteurs renseignent le numéro de leur carte bancaire, sa date d’expiration ainsi que le cryptogramme visuel correspondant aux trois derniers chiffres au dos de leur carte. Il existe également des systèmes d’authentification fortes et non rejouables (les solutions appelées « 3D Secure »), mises en place au moment du paiement. Celles-ci viennent renforcer la sécurité de la transaction comme par exemple un code SMS transmis sur le téléphone portable du client ou un lecteur de cartes en possession du client etc.
Les coûts et frais associés au paiement à distance par carte bancaire
Généralement, l’installation d’une solution permettant le paiement par carte bancaire par vos clients génère trois types de frais :
- Les frais de mise en service, variant de 100 à 300€ en moyenne (exemples : 200€ pour la solution Cyberplus de la Banque Populaire, 389€ pour Mercanet de BNP Paribas)
- Les frais d’abonnement mensuel (variant de 15€ environ à 85€ pour les plus chères)
- Une commission sur les ventes variant de 0,3 à 1% ainsi que des frais fixes par transaction (de 0,10 à 0,80€ par transaction en moyenne)
La réduction des coûts pour les entreprises est l’un des axes majeurs de développement d’Olkypay et c’est pourquoi nous nous engageons sur des tarifs clairs pour des prestations utiles en matière de vente à distance :