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Compte professionnel
29 juillet 2022

Conseils pour changer de compte professionnel

Le compte pro permet de suivre et de gérer la trésorerie de son entreprise. Un changement de compte pro peut être motivé par plusieurs raisons : des tarifs plus attractifs, une gamme de services plus large, un nouveau besoin pour l’entreprise, une meilleure relation client... Le transfert d’un compte pro vers un nouveau compte nécessite quelques étapes que nous allons aborder ensemble. Nous vous donnerons aussi quelques astuces pour éviter certains écueils.

Avant d’aborder le choix de l’établissement financier, procédons à un petit rappel sur l’obligation d’avoir un compte pro. Celle-ci dépend du statut juridique de votre entreprise. Elle est obligatoire pour toutes les sociétés à capital social, notamment pour les Entreprises Unipersonnelles à Responsabilité Limitée (EURL), les Sociétés Anonymes (SA), les Sociétés par Actions Simplifiées (SAS) et les Sociétés à Responsabilité Limitée (SARL). En revanche, l’ouverture d’un compte professionnel n’est pas obligatoire pour d’autres catégories d’entreprises. Les entreprises individuelles et les micro-entreprises ne sont par exemple pas concernées. Elles peuvent opter pour un second compte « classique » et le consacrer aux dépenses et aux recettes liées à leur activité professionnelle. Bien que le compte pro ne soit pas obligatoire, il reste vivement recommandé pour accéder aux services dédiés aux professionnels comme des moyens de paiement et d’encaissement adaptés (cartes bancaires, terminaux de paiement, vente à distance). Concentrons-nous maintenant sur les différentes étapes d’un changement de compte pro.

1. Première étape : le choix de votre établissement financier

Il s’agit surtout d’une phase de réflexion. Il vous faut en premier lieu identifier le type d’établissement qui accueillera votre futur compte. Le choix peut se porter vers des établissements traditionnels ou des établissements en ligne. Dans les établissements traditionnels, vous pourrez être reçu par des conseillers dans une agence bancaire. Avec les établissements en ligne, le processus d’ouverture de compte s’effectue à 100 % sur internet, depuis un smartphone ou un ordinateur. Nous vous avons listé quelques questions pour vous aider dans votre réflexion :

  • Combien payez-vous actuellement et pour quels services ?
  • Pour quelles raisons souhaitez-vous opter pour un nouvel établissement ?
  • Quels moyens de paiement et d’encaissement (virements, espèces, chèques, sites web, terminaux de paiement…) sont nécessaires à votre business ?
  • Quels services complémentaires pourraient vous intéresser ?
  • Souhaitez-vous gérer votre compte pro en ligne ou vous rendre en agence auprès d’un conseiller ?
  • Quels sont les produits et les services que vous pouvez transférer puis clôturer ?
Réponses faites, il sera plus facile de comparer les différentes possibilités qui s’offrent à vous et d’effectuer votre choix.

2. Deuxième étape : l’ouverture de votre nouveau compte professionnel

Il est nécessaire d’entamer les démarches auprès de votre futur établissement pour la création de votre nouveau compte pro adapté aux besoins de votre activité professionnelle. Ecueil N°1 : clôturer votre ancien compte trop tôt peut être risqué et donner lieu à des incidents de paiement. Nous vous conseillons de conserver votre ancien compte encore quelque temps et d’effectuer cette démarche d’ouverture en parallèle pour éviter des interruptions dans les transactions ou des retards de paiement de vos prélèvements ou domiciliations. Ecueil N°2 : effectuer votre changement de compte pro dans l’urgence ou durant une période où vous êtes surchargé. Privilégiez un moment de calme où vous aurez le temps de vous consacrer à ces démarches. Cela vous évitera le stress et les erreurs de la précipitation. La procédure d’ouverture de compte s’accompagne de quelques formalités. Dans le cas d’un compte pro en ligne, l'opération se déroule généralement rapidement. Avec le compte professionnel Olky Pro, vous pouvez par exemple effectuer ces démarches par internet 24H/24 et 7J/7 et obtenir un IBAN français ou luxembourgeois en moins de 5 minutes.

3. Troisième étape : le transfert de votre compte professionnel

Pour effectuer le transfert d’un compte professionnel, nous vous recommandons :

  • De laisser un solde positif sur votre ancien compte pour couvrir les opérations en cours et les opérations déjà lancées, le temps que vos nouveaux moyens de paiement soient activés.
  • De veiller à ce que vos nouvelles coordonnées bancaires soient transmises aux organismes pour vos virements et prélèvements permanents. Vous pouvez consulter vos relevés de compte des mois précédents pour repérer ces versements et identifier ces organismes.
  • D’être attentif si vous aviez des crédits ou découverts dans votre ancien établissement. Le nouveau peut ne pas les accepter. Selon votre cas, vous disposez de plusieurs options :
  • Soit rembourser le crédit souscrit pour mettre fin à votre engagement vis-à-vis de votre ancien organisme bancaire ; Soit demander à votre nouvel établissement de racheter le crédit ; Soit maintenir l’ancien compte et l’alimenter uniquement pour le paiement de vos échéances.
  • De faire une dernière vérification sur votre ancien compte. Une fois que vous aurez la certitude que toutes les opérations ont bien été transférées, vous pourrez procéder à sa clôture définitive.

4. Quatrième étape : la fermeture de votre ancien compte professionnel

Clôturer son ancien compte pro est l’étape ultime. Comme mentionné précédemment, il est conseillé de fonctionner pendant quelques semaines avec vos deux comptes en parallèle, afin de vérifier que tout est en ordre avant de clôturer votre compte dans votre ancienne structure. Les démarches pour clôturer son ancien compte pro sont relativement simples. Vous devez rédiger une lettre de clôture de compte et l’envoyer en recommandé avec accusé de réception à votre ancien établissement financier. Celui-ci peut également vous demander de retourner certains moyens de paiement. En résumé, transférer son compte pro dans un nouvel établissement nécessite avant tout de faire le point sur vos besoins puis de vous renseigner sur le type d’établissement professionnel pouvant vous correspondre. Avant de clôturer votre ancien compte pro, assurez-vous que toutes les opérations ont bien été transférées.

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