Se mettre à son compte est un véritable challenge, qui se caractérise par un investissement de temps et d’énergie. Il existe de nombreux outils dédiés aux professionnels mis en place pour simplifier la gestion des tâches quotidiennes. Un compte professionnel peut s’avérer un atout précieux dans le suivi des paiements et des encaissements. Dans certains cas, avoir un compte séparé ou un compte pro dédié à son activité professionnelle est obligatoire. Découvrez le compte pro « sans banque », une solution proposée par des établissements alternatifs aux banques traditionnelles.

Banques traditionnelles vs. Établissements en ligne

Les banques traditionnelles, appelées aussi banques classiques ou banques avec agences sont historiquement ancrées. A l’origine, ces établissements de crédit possédaient le monopole sur la fourniture des services de paiement. Dorénavant, d’autres acteurs peuvent proposer leurs services.

Depuis l’arrivée des établissements de paiements et des banques en ligne dans les années 2000, il est possible d’ouvrir un compte pro sans avoir besoin de passer par une banque traditionnelle.

Pour rappel, un établissement de paiement est une entité juridique autorisée par l’Autorité de Contrôle Prudentiel (ACPR) à fournir des services de paiement. Une banque en ligne, quant à elle, est une banque dématérialisée, qui s’appuie sur une banque traditionnelle pour proposer son offre via les canaux numériques disponibles.

Dans ces types d’établissements, la gestion d’un compte pro a une particularité : elle se déroule exclusivement à distance. Contrairement aux banques traditionnelles, il n’est pas possible de prendre rendez-vous avec un conseiller dans une agence physique. Néanmoins, un service client est disponible par chat, téléphone ou email.

Ouvrir un compte pro en ligne : quels avantages pour les professionnels ?

Ouvrir un compte pro présente de nombreux avantages, que voici :

• Une gestion claire du budget

L’ouverture d’un compte professionnel permet de gérer simplement le budget de son activité professionnelle, en séparant les dépenses personnelles des dépenses professionnelles. Aussi, cela présente l’avantage d’y voir plus clair en cas de contrôle fiscal.

• Des opérations facilitées

Les opérations sont simples et facilitées par l’usage d’internet et des technologies. Il est en effet possible de réaliser toutes les opérations de paiement sur internet, depuis n’importe quel lieu, en France ou à l’étranger. Les applications proposées sont d’ailleurs reconnues pour être ergonomiques et faciles d'utilisation.

• Un gain de temps

Les démarches pour une souscription à un compte pro sont généralement rapides. Il est possible d’ouvrir un compte pro en ligne en quelques minutes auprès d’un établissement de paiement et d’obtenir un RIB français ou étranger. A titre d’exemple, Olkypay est un établissement de paiement qui facilite l’ouverture de comptes pros à tous les professionnels. Avec son service IBAN Express, un IBAN français ou luxembourgeois est disponible en quelques minutes.

Autre avantage, il n’est pas nécessaire de se déplacer pour fournir les documents nécessaires à l’ouverture du compte (documents d’identité, justificatif de domicile, extrait Kbis…). La remise de documents tout comme la totalité des démarches s’effectuent en ligne. Un service clientèle se tient à disposition par mail ou par chat, sur de larges plages horaires en cas de question.

• Des tarifs attractifs

Le prix d’un compte pro varie d’un établissement à un autre, mais les tarifs pratiqués sont généralement moins élevés dans les établissements en ligne que dans les banques traditionnelles.

Parmi les différents établissements en ligne, Olkypay se positionne comme l'un des moins chers en termes de prix par virement SEPA émis. Le tarif s’élève à 0,20€ par virement émis pour Olkypay ; 0,25€ pour Qonto ; 0,40€ pour Shine, Manager.one et Anytime.

Autre point à prendre en compte, le nombre de virements autorisés. Avec Olkypay, il n’y a pas de limite, contrairement à d’autres acteurs sur le marché.

Pour faire le bon choix et trouver l’établissement adéquat, nous conseillons aux professionnels de définir dans un premier temps leurs besoins et dans un second temps de consulter et d’étudier les différentes options. Une fois les informations récoltées sur l’établissement, les moyens de paiement proposés et autres services financiers, les tarifs ou encore les conditions d’entrée, le choix n’en sera que plus simple.

Focus sur les services conçus pour les pros

Les établissements de paiement s’adressent aux différents profils de professionnels, quel que soit leur statut juridique. Les auto-entrepreneurs, les entreprises individuelles, les associations, les petites, moyennes et grandes entreprises peuvent ouvrir un compte pro en ligne.

Avec les établissements de paiement, les professionnels peuvent bénéficier d’un certain nombre de services accessibles en ligne, associés au compte pro.

Le Web Banking et/ou l’application mobile permettent de gérer l’ensemble du compte pro et d’effectuer des opérations courantes, notamment :

• Suivre les dépenses et les retraits ;
• Envoyer et recevoir des virements classiques ou des virements instantanés dans la zone SEPA ;
• Paramétrer les plafonds de sa carte de paiement ;
• Mettre en place des prélèvements ;
• Télécharger un RIB.

En plus de ces fonctionnalités de base, certains établissements de paiement proposent davantage d’options. Olkypay offre par exemple une large couverture de services pour prélever et encaisser les clients (TPE virtuel, fixe, mobile, VAD). Ceux-ci peuvent être sélectionnés à la carte, en fonction des besoins nécessaires à chacun. Le dépôt de capital en ligne 24H/24, 7J/7 est également proposé avec réception du certificat de dépôt sous 48 heures.

En résumé, l’obligation d’avoir compte pro relève du statut juridique de l’entreprise. Mais au-delà de l’aspect réglementaire lié au statut, avoir un compte pro peut présenter de nombreux avantages : une meilleure gestion des finances, un gain de temps, une prise en main facile depuis un Web Banking ou une application…

Pour en savoir plus sur les solutions professionnelles proposées par Olkypay, rendez-vous sur notre configurateur.