De nombreux établissements en ligne proposent leurs services aux professionnels aujourd’hui. La simplicité et la rapidité des démarches, les opérations en temps réel, le coût compétitif par rapport aux banques traditionnelles sont des arguments qui séduisent les pros. Face aux multiples options, il est parfois difficile de s’y retrouver. Pour trouver la solution la plus adaptée à ses besoins, le meilleur moyen reste de comparer les différents établissements. Nous vous proposons un comparatif qui repose sur une étude de deux sociétés BtoB : Olkypay et Revolut.

I - Présentation

A) Olkypay

Créé en 2011 au Luxembourg, Olky Payment Service Provider (Olkypay) est un établissement de paiement spécialisée dans les opérations de paiement par Sepa Direct Debit. Elle propose une couverture de services la plus large possible (virements et prélèvements SEPA, virements instantanés, optimisation des encaissements, émission et acquisition monétique CB, Visa et Mastercard). Le choix des services est à la carte, pour répondre aux besoins de chaque professionnel.

B) Revolut

Créée en 2015, Revolut est une néobanque britannique qui propose des services de transfert et d’échange d’argent en Europe et à l’international, avec notamment la gestion de devises. Ses offres sont destinées aux particuliers et aux professionnels. Dans le cadre de cette analyse, nous allons nous consacrer uniquement les offres de Revolut Business, destinées aux professionnels.

II- Points communs et différences

A) Les points communs

Olkypay et Revolut présentent toutes deux des points communs. Tout d’abord, ces deux établissements proposent leurs offres à un panel de professionnels assez large : freelances, micro-entreprises, petites et grandes entreprises… Ensuite, tous deux proposent à leurs clients de bénéficier d’un compte et d’une solution de paiement à distance. Revolut Business donne la possibilité aux entreprises d'envoyer des demandes de paiement par mail, SMS ou QR code dans un environnement sécurisé. Olkypay propose également de générer un lien de paiement par mail via un TPE Virtuel accessible sur smartphone, tablette ou ordinateur depuis son espace personnel. Quelles sont maintenant les différences entre les 2 établissements ?

B) Les spécificités d’Olkypay

Olkypay propose une large gamme de services pour répondre aux besoins de tous les professionnels (auto-entrepreneurs, artisans, commerçants, e-commerçants, professions libérales, associations, SARL, SA, SCI, dépôt capital...) et pour un large panel d’activités :

• Des démarches simples et rapides : réception d’un IBAN Français ou Luxembourgeois en quelques minutes seulement.
• Des opérations facilitées : un web-banking conçu pour les professionnels afin de leur permettre de suivre leurs clients et leurs fournisseurs (historique des paiements, des encaissements, suivi des impayés, gestion des mandats papiers et électroniques…). De plus, pour faciliter les échanges commerciaux et répondre aux demandes urgentes, Olkypay permet d’effectuer des virements instantanés jusqu’à 100 000 €.
• L’émission de certificats de blocage dans le cadre d’une création de société française ou luxembourgeoise.
• La possibilité d’ouvrir un compte 24h24 et 7J/7.
• Des options à la carte : Mastercard Business ou Premium, TPE virtuel, fixe, itinérant, VAD, prélèvements SDD, mandathèque, signature électronique, recouvrement automatique des impayés… Chaque professionnel a la possibilité de sélectionner le ou les services dont il a besoin. Les solutions de paiement sont reliées à un compte Olky Pro. L'abonnement mensuel au compte coute 19,90 €. Pour en savoir plus sur les tarifs, rendez-vous sur le site Olkypay.

C) Les spécificités de Revolut

La néobanque Revolut s’adresse aux professionnels, des freelances aux grandes entreprises, ayant majoritairement une vision internationale. Revolut leur permet d’ouvrir un compte compte multi-devises. Par le biais d’une plateforme, il est possible de transférer et recevoir de l’argent en Europe et à l’international, dans plus de 30 devises.

Les offres Revolut Business varient en fonction du type de structure. Il en existe deux avec plusieurs forfaits possibles :

• L'offre Freelancer

Elle s'adresse aux entrepreneurs qui ont créé une activité en leur nom (auto-entrepreneur, micro-entreprise, freelance, indépendant, profession libérale…).

L'offre Freelancer regroupe 3 formules : Free (0 €/mois), Professional (7 €/mois) et Ultimate (25 €/mois).

• Pour les virements SEPA, 5 virements sont inclus dans la formule Free, 20 dans la Professional et 100 dans l’Ultimate
• Pour les virements SWIFT, aucun virement n’est inclus dans la formule Free, 5 sont inclus dans la formule Professional et 10 dans l’Ultimate

Au-delà du quota gratuit, des frais de 0,20 € s’appliquent pour chaque paiement local et 3 € pour chaque paiement international.

• L'offre Société

L'offre Société cible les sociétés et entreprises individuelles (SA, SARL, SAS, SASU, SARL, EURL, SCI...).

Elle regroupe 4 formules : Free (0 €/mois), Développement (25 €/mois), Croissance (100 €/mois) et Grande Entreprise (Sur-Mesure).

Le nombre de Virements SEPA et SWIFT gratuits par mois dépend une fois encore de l’abonnement choisi.

• Pour les virements SEPA, 5 virements sont inclus dans la formule Free, 100 dans la formule Développement et 1000 dans la formule Croissance.
• Pour les virements SWIFT, aucun virement n’est inclus dans la formule Free, 10 sont inclus dans la formule Développement et 50 dans la formule Croissance.

Comme pour l’offre Freelancer, des frais similaires s’appliquent au-delà du quota gratuit.

En cas de retrait ou de virement dans une monnaie autre que l’euro, le taux de change interbancaire s’applique. Revolut ne prend pas de commission supplémentaire sur la conversion de devise (jusqu’à la limite fixée pour chaque plan tarifaire). Au-delà de cette limite, des frais de conversion de 0,4 % s’appliquent à chaque opération.

L’ouverture de compte Revolut Business sera refusée si l’entreprise est impliquée dans un des domaines suivants : divertissement pour adulte, art et enchères, jeux de hasard, arcades de jeux vidéo, crypto-monnaies, spéculation de devises, pierres et métaux précieux, gestion de fonds de clients, organisations religieuses, partis politiques, ventes de voitures. Cela peut donc freiner beaucoup d’entreprises…

En résumé, ces deux établissements en ligne proposent des offres pour les professionnels. Le choix de son futur établissement de paiement va dépendre de son activité et de ses besoins.

Si vous vous destinez à une activité en euros et que vous souhaitez de la facilité et de la rapidité dans vos opérations, de la flexibilité grâce aux virements instantanés jusque 100 000 €, l’établissement de paiement Olkypay sera le plus adéquat. Olkypay permet également le dépôt son capital 100% en ligne 24H/24 et 7J/7. Pour en savoir plus sur Olkypay, rendez-vous sur https://www.olkypay.com/ .