Ouvrir un compte dans un établissement de paiement : quels avantages ?

2022-04-22

Virements SWIFT et SEPA : quelles différences ?


Les virements favorisent le développement des échanges commerciaux à l’échelle européenne et mondiale. Ils permettent le transfert d’argent d’un compte vers un autre, sans avoir besoin de carte bancaire, de chèque ou d’argent liquide.

Lors d’un virement, l'émetteur donne un ordre de virement à sa banque ou à son établissement de paiement pour transférer de l’argent vers le compte d’un bénéficiaire.

Le type de virement diffère en fonction de la zone d’envoi et de réception des virements. On distingue les virements SEPA des virements SWIFT.


I- Les types de virements

A- Le virement SWIFT

Le système international de paiement SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) est utilisé dans plus de 200 pays et constitue l’un des plus grands systèmes de messagerie au monde.

Le réseau SWIFT permet d’effectuer des transactions à l’international comme l’envoi et la réception de virements vers et depuis de nombreux pays du monde en devises étrangères. Les virements SWIFT sont aussi appelés virements « Hors SEPA » ou « Hors Zone SEPA ».

Un virement SWIFT peut être ponctuel ou permanent. Il prend en moyenne entre 1 et 3 jours ouvrés. Si un changement de devise doit être opéré, il faut plutôt compter 5 jours ouvrés. Ce délai peut varier en fonction de certains facteurs comme l’heure du virement, le décalage horaire, l’établissement vers lequel vous émettez.

Quant au coût du virement SWIFT, il peut différer en fonction des structures (banques traditionnelles/banques en ligne par exemple) mais comprend généralement les frais de traitement, le moyen d’émission (au guichet ou en ligne) et la commission de change. Certains facteurs peuvent influer sur le prix notamment le montant du virement, le volume de virement effectué par mois, le pourcentage sur le montant s'il y a une conversion dans une autre devise…

Une devise, qu’est-ce que c’est ? Comment ça fonctionne ?

Selon la définition du Journal du Net, « on emploie le terme de devise pour désigner la monnaie d’un pays autre que le sien ». Chaque pays dispose donc de sa propre devise, qui est généralement contrôlée par une banque centrale.

Le cours des devises permet de fixer le taux de change entre deux devises. En d’autres termes, il permet de convertir la valeur d'une devise en une autre. Chaque devise est donc cotée sur un marché des devises et peut être librement échangée contre une autre. Toutefois, il existe des devises qui ne sont pas convertibles.

B- Le virement SEPA

Le réseau SEPA (Single Euro Payments Area) permet aux consommateurs, aux entreprises, aux commerçants et aux administrations d’effectuer des virements en euros au sein de l’Union Européenne de manière sûre et facile. Le réseau SEPA couvre les 28 pays membres de l’UE, les pays membres de l’Espace économique européen ainsi que La Suisse, Andorre, Monaco, Saint-Marin et le Vatican.

Le virement SEPA peut être occasionnel ou régulier. La Banque de France indique que « le délai d’exécution d’un virement SEPA est au maximum d’un jour ouvrable à compter du moment de réception de l’ordre de virement par la banque de l’émetteur. Il est possible d’ajouter un jour ouvrable supplémentaire à ces délais pour les virements SEPA initiés sur support papier ».

Depuis novembre 2017, un nouveau moyen de règlement appelé virement Sepa instantané s’est ajouté au virement Sepa classique. Le virement instantané permet de transférer en moins de 10 secondes, 24h/24 et 7j/7 une somme d’argent en euros d’un compte vers un autre, entre deux établissements de la zone SEPA proposant ce mode de paiement.

Il s’agit d’un service optionnel qui n’est pas fourni par l’ensemble des établissements. Certains établissements de paiement spécialisés dans les opérations de paiement par Sepa Direct Debit comme Olkypay le propose.

La loi fixe un maximum de 100 000 € pour chaque virement instantané. Si peu de banques ou d’établissements de paiement acceptent encore les virements instantanés, encore moins acceptent le montant maximum. Il est souvent capé à 15 000 € par virement. Olkypay accepte de son côté cette limite maximum de 100 000 € par virement !

II- SWIFT et SEPA, quelles sont les différences majeures ?

A- Les points de divergence entre les virements SWIFT et SEPA

Le virement SWIFT et le virement SEPA ont des caractéristiques distinctes. Nous avons listé quatre différences majeures pour vous aider à y voir plus clair.

Le premier élément différenciant est lié à la zone géographique. Le virement SWIFT peut être utilisé partout dans le monde, au-delà des frontières de la zone SEPA.

Le deuxième élément est lié au premier. Avec le virement SWIFT, l’envoi d’argent peut se faire dans n’importe quelle devise.

Le troisième critère différenciant est la durée de traitement. Le virement SWIFT exige un délai d’exécution plus long que pour le virement SEPA.

Le dernier critère est celui du prix. Le virement SWIFT est plus coûteux que le virement SEPA et implique parfois plusieurs intermédiaires pour pouvoir faire le transfert d’argent.

B- Quelle solution choisir pour son business ?

Si votre clientèle se situe en dehors de la zone euro et que vous avez besoin de faire des transactions entrantes et sortantes dans diverses devises, nous vous recommandons de choisir un établissement qui propose les virements SWIFT.

Si vous vous destinez à une activité en euros et que vous souhaitez de la facilité et de la rapidité dans vos opérations, nous vous recommandons de vous diriger vers un établissement qui propose des virements SEPA.

Pour conclure, le choix du virement dépend avant tout de vos besoins. Pour trouver l’établissement qui vous correspond, nous vous conseillons de comparer d’étudier les différentes options. Les établissements de paiement font partie de l’une d’entre elles. Comme Olkypay, leur fonctionnement est 100% digital. Pour en savoir plus, vous pouvez vous rendre sur Olkypay.com.